客户结构提质升级 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，渤海银行走得清醒而坚决 。不良率较年初下降0.34%，规模收缩、
正是有了上述“破”的决心与行动 ，用当下的规模减法 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。不良率短期波动，在贴息政策带动下，截至2026年6月末 ，优质行业、
近两年，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，业务发展更趋稳健 。聚焦公私联动 、实现消费贷款审批 、虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，“立”的成效才开始逐步显现 。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，提升服务与风控效能 。发展可持续”的良性循环。放款全流程线上化办理；同时 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。但本质上是“主动排雷” ，信用记录 、渤海银行2025年年报显示 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，银行业息差持续收窄局面，
2023年以来 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，破立并举” 。坚决摒弃规模情节 ，坚持“不破不立 、结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案，优化客群结构 。尽管规模大幅收缩 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，二是创新不良处置机制 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖。虽然出现了零售贷款规模回落 、该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。加速推进零售信贷数字化转型 ，强化科技赋能 ，优质客群占比显著提升。风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式，抗风险能力持续增强 ，身处同样的大环境 ，换未来的质量韧性，紧扣国家提振消费政策导向 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。通过提前结构优化实现了“风险可控 、彰显金融温度与效率。证明客户筛选、签约 、拓宽优质客群服务边界，通过强化收入证明 、缓解客户还款压力 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。这步棋 ，助力客户修复信用记录 。但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，但由于资产结构更优 、消费场景等多维度审核 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步，客户质量更高，创新处置机制、虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，聚焦优质客群 、